Simulazione semplificata di livello bancario. Conto economico fino a 10 anni, break-even, payback, DSCR indicativo con semaforo verde/ambra/rosso e durata ottimale del finanziamento suggerita dal motore. Ogni offerta MCF include il dossier finanziario completo.
Break-even
Percentuale di capacità produttiva necessaria per coprire tutti i costi (fissi + variabili). Sotto il break-even si opera in perdita.20,5%
della capacità piena
Payback
Anni necessari perché l'EBITDA cumulato eguagli l'investimento iniziale (CAPEX). Più basso, più veloce il rientro.3 anni
cumulato EBITDA vs CAPEX
DSCR medio
Debt Service Coverage Ratio: EBITDA ÷ rata annua (capitale + interessi). Le banche richiedono DSCR ≥ 1,2 come soglia minima.3,92
sui primi 7 anni
Semaforo DSCR
Verde: DSCR ≥ 1.30 · bancabilità solida. Ambra: 1.10–1.29 · con garanzie. Rosso: < 1.10 · da rivedere.Verde
Ottimizzatore durata ammortamento
Con 3 anni il DSCR medio dei primi 3 anni è 1.42 (≥ soglia 1.30) minimizzando gli interessi totali (0.43 M€).
I risultati del simulatore sono stime indicative a scopo informativo, basate su modelli semplificati (ammortamento francese a rata costante, DSCR su EBITDA lineare) e sui parametri inseriti dall'utente. Non costituiscono consulenza finanziaria, bancaria, fiscale o di investimento, né offerta o impegno al finanziamento. Tassi, condizioni, agevolazioni e delibere effettive dipendono dall'istituto erogante e possono variare. MCF Technology e SGE non assumono alcuna responsabilità per decisioni assunte sulla base di queste simulazioni: prima di procedere consultare il proprio commercialista, advisor finanziario e la banca di riferimento.
Soglia DSCR "verde" personalizzata
Verde ≥ 1.30 · Ambra ≥ 1.10 · Rosso < 1.10
Modifica la soglia: durata ottimale, semaforo, matrice e file CSV/PDF si aggiornano in tempo reale.
| Durata | Rata mensile (M€) | Rata annua (M€) | DSCR 3y | DSCR min | Interessi (M€) | % su debito | Debt payback | Semaforo |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 3 anniOttimale | 0,109 | 1,31 | 1,42 | 0,73 | 0,43 | 12,2% | 3° anno | |
| 4 anni | 0,084 | 1,01 | 1,85 | 0,95 | 0,54 | 15,4% | 3° anno | |
| 5 anni | 0,069 | 0,83 | 2,24 | 1,15 | 0,65 | 18,7% | 3° anno | |
| 6 anni | 0,059 | 0,71 | 2,62 | 1,34 | 0,77 | 22,0% | 3° anno | |
| 7 anniAttuale | 0,052 | 0,63 | 2,97 | 1,52 | 0,89 | 25,4% | 3° anno | |
| 8 anni | 0,047 | 0,56 | 3,31 | 1,69 | 1,01 | 28,8% | 3° anno | |
| 9 anni | 0,043 | 0,51 | 3,62 | 1,86 | 1,13 | 32,3% | 3° anno | |
| 10 anni | 0,040 | 0,48 | 3,92 | 2,01 | 1,26 | 35,9% | 3° anno |
Clic sulla riga per applicare la durata. Regola ottimale: minima durata con DSCR 3y ≥ 1,30 e interessi contenuti.
Conto economico a 10 anni
| Anno | Ricavi (M€) | EBITDA (M€) | DS (M€) | DSCR |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 3,24 | 0,95 | 0,63 | 1,52 |
| 2 | 5,04 | 1,93 | 0,63 | 3,08 |
| 3 | 6,48 | 2,71 | 0,63 | 4,32 |
| 4 | 6,84 | 2,90 | 0,63 | 4,63 |
| 5 | 6,84 | 2,90 | 0,63 | 4,63 |
| 6 | 6,84 | 2,90 | 0,63 | 4,63 |
| 7 | 6,84 | 2,90 | 0,63 | 4,63 |
| 8 | 6,84 | 2,90 | 0,00 | n/a |
| 9 | 6,84 | 2,90 | 0,00 | n/a |
| 10 | 6,84 | 2,90 | 0,00 | n/a |
Simulazione semplificata a scopo orientativo. Ogni offerta MCF include un dossier finanziario completo di livello bancario con analisi di sensitività, working capital, imposte e ammortamenti.
Il tuo dossier bancabile
Gli indicatori usati sono gli stessi che valuta un istituto di credito nel comitato fidi. Qui trovi la formula esatta, cosa significa il risultato e la soglia di riferimento per la bancabilità.
È la soglia minima di utilizzo dell'impianto per non essere in perdita. Sotto questa percentuale i ricavi non coprono i costi. Un break-even sotto il 50% è considerato robusto: significa che c'è margine per assorbire cali di domanda o pressioni sui prezzi.
Robusto se < 50%
Numero di anni necessari perché la marginalità operativa cumulata ripaghi l'investimento iniziale. È l'indicatore preferito da imprenditori e comitati investimento: risponde alla domanda 'in quanto tempo rientro dei miei soldi?'.
Target industria food: 3–5 anni
Misura quante volte la marginalità operativa copre la rata di finanziamento. È il KPI decisivo per la banca: sotto 1 significa che l'impianto non genera abbastanza cassa per pagare il debito. La rata è calcolata con formula di ammortamento francese sul tasso e durata indicati.
Soglia bancaria: ≥ 1,20
Il colore è calcolato sul DSCR medio dei primi anni di ammortamento (durata debito). Serve a dare in un colpo d'occhio la probabilità di ottenere il finanziamento senza rinegoziazioni.
DSCR ≥ 1,30
Struttura solida. L'impianto genera cassa in eccesso: la banca approva senza richiedere garanzie aggiuntive. È la zona di comfort per un investimento industriale.
1,10 ≤ DSCR < 1,30
Finanziabile ma con condizioni: garanzie reali, covenant più stretti, tassi leggermente superiori. Consigliato rivedere equity, tenor o mix prodotto per salire in verde.
DSCR < 1,10
Non bancabile nella struttura attuale. Il flusso di cassa non copre in modo sicuro la rata. Serve ripensare CAPEX, prezzi, curva di utilizzo o allungare la durata del debito.
Il simulatore usa ipotesi semplificate: nessuna imposta, nessun working capital, EBITDA assunto = Free Cash Flow. Il dossier bancabile firmato MCF include invece analisi di sensitività, stress-test, IRES/IRAP, capitale circolante, ammortamenti fiscali e stagionalità.
Carica uno scenario nel simulatore in alto per esplorare le assunzioni. Dati indicativi, elaborati su progetti tipo del portafoglio MCF vs. benchmark di mercato tradizionale.
Cooperativa agricola · Sud Italia
Rinnovo impianto stagionale con vincolo bancario stretto e finestra produttiva di 90 giorni.
Payback
2,8 anni
DSCR medio
1,68
Break-even
38%
EBITDA anno 3
1,72 M€
MCF vs. mercato tradizionale
Caseificio industriale · Nord Italia
Ampliamento gamma con formati misti (1L / 500ml) e certificazione BRC AA.
Payback
3,4 anni
DSCR medio
1,42
Break-even
44%
EBITDA anno 3
2,14 M€
MCF vs. mercato tradizionale
Gruppo salumiero · Emilia-Romagna
Passaggio da confezionamento manuale a linea automatica con tracciabilità end-to-end.
Payback
2,4 anni
DSCR medio
1,85
Break-even
35%
EBITDA anno 3
1,58 M€
MCF vs. mercato tradizionale
Trasformatore ittico · Adriatico
Investimento in zona ZES con finanziamento agevolato e stress-test DSCR biennale.
Payback
3,1 anni
DSCR medio
1,55
Break-even
41%
EBITDA anno 3
2,68 M€
MCF vs. mercato tradizionale
Torrefazione premium · Lombardia
Lancio linea eco con materiali biodegradabili e scale-up in 3 anni.
Payback
2,6 anni
DSCR medio
1,92
Break-even
32%
EBITDA anno 3
1,86 M€
MCF vs. mercato tradizionale
